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何浩:深化農業保險供給側改革,助力農業現代化
  

  中國保監會財產保險監管部副主任何浩作《深化農業保險供給側改革,助力農業現代化》主題演講

  大家下午好!今天下午的信息量很大,我就保險方面的一些經驗和認識跟大家分享一下,PPT已經印給大家了,所以我不完全按照PPT來講,盡量半小時之內結束我的演講。

  保險和農業實際上是一個不可分的關系,農業是一個產業,在整個行業中,生產環節、輸出環節、深加工環節,而保險首先是一個經營風險的企業,如果控制風險,保險是一個風險的轉駕機制。保險就是大家一人拿一塊錢出來幫助其他人,取之于民、用之于民。我們最關注的還是在農業生產這塊,也就是說農業保險的受益人首先是農戶,我們的農業生產主體,在加工環節等等,我們要談農業保險是這樣的:

  農業保險的發展,到現在實際上整個商業保險的行業,金融保險一直是有的,我們整個保險來講分成壽險和非壽險。我們這樣的分類,我們根據很多有財的農業保險這一品種在保險人來講,是一個傳統的險種,大家都在做,但是否能夠做得起來?我們從1982年整個商業保險,在改革開放期間商業保險是停滯的。從1982年2002年,保險公司提出了各種保險產品在做,但是沒有做起來,沒有做起來很大的原因是農業保險的風險太大,保險公司來做發揮不了效果。所以這個方面來講,發展不是很好。

  到了2003年探索保險制度,2007年中央財政對省內的農作物啟動了補貼的機制,那時候到現在,農業部、財政部、保監會把農業保險不斷用創新的模式,在制度方面,每年花了很大的資金量,效果很好,但是效率不是很明顯。效率比如說我1塊錢的財政資金真正到了農戶生產經營者手上是遞減的,中間的很多環節,保險就要放大一些,通過保險機制使這種財政支持農業的這些方式急需創新。

  還有一個背景,我們的這種資源在建成以后,很多都是綠箱,像美國、日本、加拿大這些農業生產大國,他們國家支持農業的手段是很健全的,保險是一種機制,不是直補,這就是把錢直接給生產者,把成本抵消了,保險是使你真正生產,生產中有災害需要補償以后保險才發揮作用。通過保險的模式,這種省份的擴張,農產品的擴張,到了2012年的時候,基本上全國的市場已經發展得很好,發展了大宗的畜牧業,在這樣的情況下,我們總結經驗,農業保險的經營模式在這種制度層面得到了一種承認。這是我們整個農業保險從2003年開始啟動,到了2007年真正落地,到2013年制度化,才真正落地。這幾年我們成績還是很可觀的!

  我簡單介紹一下,我們我們近十年來,從我們來講保費收入起到穩定增長的,保的面積也是穩步增長的,2015年的時候承保主要農作物14.48億畝,占全國播種面積的58.98%,其中,玉米、大稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋需分別達73.56%、69.22%和57.93%。這幾年我們取得的成績還是很大的。像我們農業保險賠款增長一直是高于保費收入增長的,像遼寧連續幾年的災害,每年是10億以上,像黑龍江,近幾年都是每年近10億的賠付,這為再生產提供了很好的保障。風險保障占農業生產總值的比重也是逐漸增長的,2.26%增長到現在的18.35%。下面我們這個模式就是將農戶交他的保費,對應的鄉、縣配套一塊,省級再配套一塊,中央財政再配套一塊,整個來看,農民自繳的還是比較少的,大量的還是各級財政的支持。所以除了財政補貼的占比之外,純粹商業的占比是很小的。

  農業保險產品主要保的風險還是自然風險,也就是說是農民在生產經營中間,在種植、養殖的過程中,如果出現了天災,旱災、澇災、臺風造成了損失我們進行補償,我們主要是對自然風險的進行補償。但是另外,在市場風險上,我們一直在探索,這個不是我們的主流。只是現在我們也在鼓勵各地方在優勢農產品上,把這個領域到擴展到市場風險。實際上自然風險能夠規避了,市場風險規避了,生產者的收入也得到保障了,就是說我們農業保險實際上是這兩方面,但是我們現在取得的成績,包括前面的世界第一、第二還是在自然風險,還是屬于層面比較低的水平上的。即使這樣,我們整個保費規模,風險保障在世界上都是位于前列的。我們不斷來保市場風險,主要是價格,這就跟我們的論壇也是一致的。在發達國家,像美國,他們大部分的農業保險已經走到了收入保險,作為我們來講,只是保個自然風險只是保住了本來要收畝產500斤,現在由于旱災、水災沒有了,那我按照測產的500斤給你成本。但是實際上,隨著農業現代化,隨著農業供給側改革不斷深入,實際上生產的方式都是在改變的,我們的風險種類更加的多,現在的經營者不是自己的土地,還需要租別人的土地,需要請人,需要貸款,他不僅僅是我種了東西產量是多少,更關心的是我這個產品能賣出什么價格,所以它對我們保險提出了很高的要求。

  第二、農業保險面臨的形勢

  我們判斷,矛盾很突出,但是我們怎么樣發展,農業保險發展與農業現代化進程的風險管理需求不相適應。農業保險是滿足農業生產過程中,對他來講,我們也是供給側,他有保險需求,我們提供產品,給他進行保險。現在他的這種改變了對,同樣對我們這個農業保險的改變了,這個需求改變了,也就是在農業保險、供給側進行了改革。總體來看,這是我們判斷的主要形勢,滿足不了農業現代化的風險管理需求。

  還有一個形勢,就是現有的模式下,整個行業中間也發現一些問題需要完善,比如政府與市場邊界不清晰,到底農業保險是政策性的,是由政府來主導的還是來引導?這是不一樣的。發展基礎不扎實,服務重點不突出,服務能力不適應。

  按照農業現代化風險管理的要求,對于我們農業保險來說也是一種動力。從原來的一種災后補償單一目標向完善農業支持保護體系,深化農村金融服務等多重目標轉變。功能作用,也是從原來的你受了災,第二年再生產去買種子、買化肥這樣的成本補償向防災健在社會管理、扶貧開發等綜合功能拓展。發展動力,從主要依靠政府推動和財政補貼的單核驅動模式向產品創新、服務創新和農戶參保意識增強的多核驅動模式轉變。以后農業現代化的主體是一種具有市場意識,有強烈的風險意識,他們的保險需求是自發的,所以我們的發展動力改變了。

  農業保險從前幾年的發展慢慢進入穩定發展期,總體來講,因為我們整個行業的增長水平比較高,不會像以前是100%的增長,有時候是100%的增長,不是很穩定。還有一點,我們農業保險現在很好的一種形勢就是得到了政府的高度重視,農業現代化進程也加快,消費者教育初見成效,內省驅動效益逐步顯現。針對這個來講,我們判斷,從今年來看,我們還是平穩發展的,保費規模達到400億。實際上美國的規模也是在100億美元,按照政府的發展,我們基本上是在五年到十年解決好農業現代化發展的難題之后,再來發展的。

  第三、深化農業保險供給側改革助力農業現代化

  首先,還是在思想認識上我們要對農業保險功能的再認識,這個就不再展開了。

  第二、從保監會的角度出發,一方面我們要加強監管,對已有的市場要加強監管,另外我們要帶領行業,通過改革,通過創新,通過這幾個方面來滿足農業現代化的需要。六個方面,有的是行業的,有的是我們監管4的,簡單介紹一下。

  首先要確定一個大的原則,就是農業保險條例確定的基本原則,現在還沒有落實,農業生產是從小而散向現代化轉變,我們農業保險跟它的服務也是在轉型升級,是不是原來的《農業保險條例》有些原則要改變呢?現在看來還是沒有改變,這是16字原則,政府引導、市場圓運作、自主自愿、協同推進,現在來看,還是要堅持。具體來講,我們要擴大保險覆蓋面提高保障水平,是對我們提出的要求,提升服務水平、加強基層服務體系建設,這是我們行業提的要求。農業保險服務能力。要做到災前的預防,災后的教育,還有災后的賠償,還有再循環,要做這些防災減災的事情。

  另外完善大災風險分散機制,這個也跟今天講的保險+期貨有關系的,我們現在農業生產中的風險無論是現在的模式還是農業現代化的風險轉移到保險公司里來了,保險公司把保費收了以后,風險接過來了,它可能要做一個風險分散。在公司層面,可能是把每年的利潤留下來,不能去花了,把它分了,財政部有特別的要求。在行業層面,我們有農共體體制,確保再保險供給穩定。農民買的保險,風險到了保險公司,保險公司要把風險分散出去,這種期貨再保險對我們保險行業來說功能是一樣的,總之這種期貨對價格的發現、作用更明確,我們保險+期貨一起做起來,能夠把市場風險很好的轉移、規避;第三、我們一直在呼吁在政府層面建立大災風險分散機制,這個說來話長,我們一直在推財政支持,也就是前面有財政補貼、后面有財政兜底,應該是這樣來講。

  從監管來講,比較簡單,對市場的準入、退出,這塊總體是放,以前來說怕保險公司進來以后不太理智,是以掙錢為目的,把社會效益、農民會有一些傷害,所以以前管的比較緊的。現在我們是放,公司準入以產品為抓手,看看有沒有侵害消費者利益的,產品是否合理,是否是農民愿意接受的,從這個角度來監管。我們是歡迎更多的主體金融農業保險。

  我們還要加強財政支持,各個部門來扶持農業保險,農業保險也需要支持,其中財政的支持、稅收的支持還是很有必要的。

  最后講一下農業保險與脫貧攻堅。我們農業保險要面對農業現代化出現的新的風險管理,要去開發新的產品來滿足。現在有這么一種模式,而且現在越來越多的很多小而散的可能就成了貧困,現在脫貧攻堅是很大的一個過程,我們沒有保險,在另外一個方面也是承擔了脫貧攻堅一個作用的抓手。我們就想,對我們保險一方面要扶上來,還要去滿足農業現代化這種風險管理的要求。另外一個方面,還要沉下去,把真正的農戶、貧困戶一起帶上來,這樣的話,我們農業保險就會變得更厚,能夠保基本,也能夠保這種新型風險,這樣農業保險才能為農業生產保駕護航。

  謝謝大家!

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